什麼是SWIFT支付網絡?

Alice Wong
6分鐘
Finance
什麼是SWIFT支付網絡?
內容

在這個數碼時代,您可以輕鬆地在短時間內將資金從香港轉移到海外。但您知道嗎?這些國際轉賬中,其實有一大部分是通過銀行和其他金融機構利用 SWIFT 網絡進行的。

SWIFT 是一個全球信息系統,亦是國際匯款的骨幹。有些人仍然稱它為「電匯」。

以下,我們將了解 SWIFT 支付,以及其運作方式。

什麼是 SWIFT?

SWIFT 的全寫為環球銀行金融電信協會 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)。機構早於 1973 年成立,總部設於比利時,在世界各地均有辦事處,包括香港、中國和瑞士。SWIFT 的成立目的是為國際支付提供更好的解決方案,亦為銀行提供快速且可靠的方法來進行全球資金轉移。單是 2020 年,已經有超過 11,000 家 SWIFT 成員機構每天進行超過 3,500 萬筆交易。

歷史概覽

在 SWIFT 網絡出現前,銀行依賴 TELEX 系統。 TELEX 利用類似電報的電匯系統,在銀行之間傳輸文字信息,通知資金轉移。因此,術語「電匯」亦沿用至今。

SWIFT 網絡如何運作?

有別於現時常用的P2P貨幣轉帳平台,SWIFT並不是將資金從一家銀行轉移到另一家銀行,而只是轉移信息。

SWIFT 網絡擔當信息傳送的角色,從資金的原始位置,通過一系列的銀行,再連接到最終目的地。然後,您的資金會從一個國家轉移到另一個國家,在不同的金融機構間傳遞,直至到達終點。

有趣的是,SWIFT 網絡實質上並沒有轉移您的資金。相反,它創建了一個在不同金融機構賬戶之間傳遞的付款委託書,稱為 SWIFT 代碼。代碼由獨特的 8-11 個字符組成,用於識別資金流向的特定銀行。 SWIFT 代碼亦被稱為銀行識別碼 (BIC)。

當我們拆解代碼時,我們能看到每個 SWIFT 代碼都由一串不同的代碼組成:

  • 4個字母的金融機構代碼

  • 2個字母的國家代碼

  • 2位數字的城市或位置代碼

  • 適用的話,亦有3位數字的銀行分行代碼 (雖然SWIFT代碼通常不會包含分行代碼)

在銀行之間轉移的正正就是這些代碼,而最終結果將會是資金到達目的地。

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使用錯誤的SWIFT代碼

使用錯誤的 SWIFT 代碼,或只是單純寫錯了,都可能會導致您的轉賬被延遲,或無法發送。

進行 SWIFT 支付

銀行通常會在網站上公開其 SWIFT 代碼。另外,您亦可以搜尋 SWIFT 數據庫,找出特定金融機構的代碼。我們建議您最好在發送資金之前向您的銀行查詢,確保您使用正確的代碼。

進行 SWIFT 支付需經歷以下步驟:

  1. 前往您的銀行,向他們提供收款銀行賬戶和銀行的 SWIFT 代碼

  2. 然後,您的銀行會向收款銀行發送一條 SWIFT 消息,傳達您的轉賬指示

  3. 銀行收到 SWIFT 信息,並將款項記入收款銀行賬戶

SWIFT 支付所涉及的費用

在進行 SWIFT 轉賬前,您要先檢查您的銀行是否 SWIFT 成員。否則,您將無法完成資金轉移。而在匯款之前,您還需考慮一些附加費。

當您通過一連串的銀行進行轉賬時,每家中介銀行都可能會收取手續費或佣金。您的銀行可能會收取固定費用來覆蓋這些支出,因此您必須事先了解收費。鑑於 SWIFT 支付網絡的國際性質,SWIFT 並沒有固定的收費表。

如果您的轉賬涉及從一種貨幣兌換到另一種貨幣,那您就要留意匯率。眾所周知,銀行為 SWIFT 支付提供的匯率很差,最終更會蠶食差價。銀行收取的匯率可能會比銀行同業匯率(您在 Google 上找到的匯率)高出 4-5%。

因著這些費用,即使是小額資金轉移最終亦可能變得非常昂貴,更會蠶食一大部分的資金。

SWIFT 支付所需時間

SWIFT 支付通常需要24-48小時處理並到帳。在某些情況下,視乎轉帳的複雜程度,處理時間可長達5個工作天。

當 SWIFT 在 1970 年代推出時,它被認為是一項極具開創性的基礎設施。與當時的電匯相比,它的確令全球資金轉移的過程變得更快。然而,以現今的標準來說,當我們習慣在幾秒鐘內完成交易時,SWIFT 支付過程就變得極其緩慢。

能取代 SWIFT 的國際轉帳方式

SWIFT 網路無疑徹底改變了國際匯款的常態,但它已有 40 多年的歷史,我們亦不能停滯不前。Airwallex 等的金融科技公司正利用他們的領先科技,為跨境支付帶來新景象。借助 Airwallex 的科技,企業可以繞過 SWIFT 網絡,減少高達 90% 的交易費用,同時加快付款速度,最快更可以即日到帳。

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